enero 21, 2021

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El sistema presupuestario que usaban mis padres para jubilarse anticipadamente

  • Siempre luché para hacer un seguimiento de mis gastos y ceñirme a un presupuesto.
  • Mi padre y mi madrastra tienen un sistema presupuestario que les ayudó a jubilarse antes de tiempo. Parecía confuso, pero después de dejar que le mostraran cómo funciona, me di cuenta de que solo tomaría unos 30 minutos cada mes para mantenerse al día.
  • Probé su sistema de presupuestación yo mismo y aprendí mucho sobre mis gastos. Planeo seguir con él hasta 2021 y usarlo para obtener una tasa de ahorro superior al 50%.
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Puedo ser bueno reduciendo y ahorrando dinero cuando quiero. Sin embargo, se sabe que no soy muy bueno para mantener el presupuesto. En lugar de simplemente establecer un presupuesto y hacer un seguimiento de mis gastos como una persona normal, prefiero crear soluciones alternativas complejas, como configurar depósitos automáticos recurrentes en mi cuenta de ahorros y verificar mis cuentas bancarias todos los días.

Sin embargo, ver a mi padre y a mi madrastra jubilarse anticipadamente en gran parte gracias a su presupuesto religioso (han creado un sistema completo y todavía tienen un ‘día de presupuesto’ el primer día del mes de jubilación) me hizo preguntarme si seguir sus pasos podría ayudarme a ahorrar. Más. Entonces, me senté con ellos en Zoom y les dejé que me explicaran completamente su sistema. Luego lo probé yo mismo.

1. Configuré una forma de realizar un seguimiento de mis gastos

Mis padres ponen todos sus gastos, incluidas las facturas, en una tarjeta de crédito que pagan en su totalidad todos los meses. Esto les ayuda a obtener recompensas de tarjetas de crédito y facilita el seguimiento de sus gastos en un solo lugar. Todo lo que tienen que hacer es iniciar sesión en su cuenta de tarjeta de crédito y cargar las tarifas de cada mes en una hoja de cálculo de Excel.

Esto es lo que hice, a pesar de que tengo varias tarjetas de crédito de recompensa diferentes que roté, por lo que tuve que agrupar los gastos en varias cuentas. Sin embargo, existen muchas herramientas de presupuesto que le ayudan a realizar un seguimiento de sus gastos. Utilizo QuickBooks porque la versión para autónomos me ayuda a administrar las finanzas de mi negocio, pero también probé y me gustaron tanto Mint como You Need a Budget (YNAB).

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2. Al principio, gasté como lo hago normalmente

Mi esposa explicó: “La práctica de aprender sobre sus hábitos de gasto puede hacer que cambie sus comportamientos”. “Pero trate de no dejarlo pasar, porque quiere ver cómo se gasta realmente su dinero”.

Al principio, mis padres no hicieron ningún cambio en la forma en que se gastaba el dinero. Querían tener una imagen realista de sus hábitos de gasto actuales en lugar de la imagen demasiado optimista que obtendrían si dejaran de trabajar durante el primer mes y luego perdieran la motivación o se sintieran privados más tarde. Estaban más interesados ​​en saber cuánto dinero necesitaban ahorrar para la jubilación para mantener su estilo de vida actual que en recortar sus gastos.

Definitivamente quería recortar y ahorrar más, y no quería esperar varios meses para que esto comenzara. Entonces, en cambio, volví y descargué las tarifas de mi tarjeta de crédito de los tres meses anteriores y las usé como base para crear un nuevo presupuesto.

3. Ingreso mis gastos mensuales en la hoja de cálculo del presupuesto

La hoja de cálculo que usan mis padres es bastante simple. Su gasto se cuenta mensualmente y se divide en una docena de categorías, cada una con un presupuesto mensual que tratan de no exceder. Cada mes, cuando ingresan su gasto en cada categoría, la hoja de cálculo resume el total del mes y luego proporciona un número de cuán pasado o por debajo del objetivo de gasto mensual está. De esa forma, si ha pasado un poco más de un mes, sabrán que deben recortar el mes siguiente.

Copié la hoja de cálculo para mi propio uso, modifiqué un poco las categorías y comencé a crear un presupuesto mensual para cada categoría que sentía que reflejaba cómo quería gastar mi dinero. A continuación, reviso los extractos de mi tarjeta de crédito de los últimos meses, agrego mi gasto en cada categoría y lo pongo en una hoja de cálculo.

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4. Analicé mis hábitos de gasto

La esposa de mi mamá me dijo: “La parte más difícil es comenzar, porque realmente no tienes sentido del gasto”. Subestimaron mucho sus niveles de gasto, y esto también me sucedió a mí.

Resulta que mi gasto mensual real fue aproximadamente $ 1,000 por encima de mi presupuesto. Pensé que tal vez era un poco optimista cuando establecí ese presupuesto, pero lo que no esperaba era cuánto gastaba en ciertas categorías.

Por ejemplo, en mi categoría ‘Compras’, que no incluye artículos de aseo o de regalo, ya que tengo categorías separadas para esos artículos, reservo $ 200. De hecho, gastó un promedio de $ 800. Me di cuenta de que estaba redirigiendo todo el dinero que ahorré este año al no viajar o salir a comer hacia compras en línea.

Me alegro de haber revisado mis extractos bancarios para agregar manualmente mis gastos en cada categoría. Solo me tomó unos 30 minutos, y hacerlo me dio una idea más detallada de por qué el gasto es tan alto en algunas categorías y bajo en otras. Por ejemplo, mi gasto en comestibles fue de aproximadamente $ 150 más que el presupuesto. Al revisar mis estados de cuenta mensuales, noté que al dejar de beber alcohol, podría compensar ese gasto adicional.

5. Establezco nuevos objetivos de gasto que reflejan mejor mis valores

En lugar de tratar de incluir los gastos actuales en el presupuesto que creé antes de continuar con mis gastos, decidí que los dos se encontrarían en el medio. Si bien puedo lograr mi objetivo original de gastar en comestibles al eliminar el alcohol, agradezco tomar una copa de vino de vez en cuando. Entonces, en cambio, recorté un poco más mi presupuesto de comestibles mientras me comprometía a gastar un poco menos en alcohol.

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Sin embargo, cuando se trata de compras, me he quedado con el número original más pequeño. La razón de esto es que gastar mucho dinero en compras en línea no se alinea con mis valores, y sé que no me trae alegría de la misma manera que ahorro este dinero cuando algún día puedo viajar o poner alguna otra meta financiera.

¿Cómo utilizo esta hoja de cálculo de presupuesto para ahorrar más y jubilarme antes?

Mis padres comenzaron esta hoja de cálculo cuando ya estaban en una buena trayectoria profesional. La primera vez que se sentaron y lo hicieron, se dieron cuenta de que están gastando dinero en cosas que no los hacen felices, como jubilarse temprano. Esta hoja de cálculo les ayudó a gastar menos de lo que podían y a convertir todo ese dinero extra en ahorros para la jubilación. Al final, se retiraron a principios de los cincuenta.

Aunque todavía faltan dos décadas para la jubilación, espero que usar este presupuesto de manera constante me ayude a aumentar un poco mi tasa de ahorro. Mientras lo hace, si me mantengo en los objetivos de gasto que establecí, podré ahorrar más del 50% de mis ingresos y jubilarme en los próximos 20 a 25 años.

Como alguien que siempre ha tenido problemas para apegarse a cualquier tipo de método de presupuesto o seguimiento de gastos, estaba inundado de pensamientos tratando de usar el método de presupuesto de mis padres. Sin embargo, todo esto tomó menos de una hora y siento que puedo hacer algo fácilmente el primer día de cada mes.

Con todos los cambios de estilo de vida por los que he pasado este año, estás muy atrasado con un nuevo presupuesto. Lo más importante es que mi nuevo presupuesto para 2021 refleja mejor mis valores y prioridades en la vida y, al mismo tiempo, es realista sobre cómo tiendo a gastar el dinero.